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赴外留学怎么买保险?
更新时间:2017-09-28 11:16:35 来源:新航道留学

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新航道老师《环球时报》刊文

近些年,随着留学生人数逐渐增多,留学生在异国意外伤亡事件及医疗事故越来越多。回顾这几年发生的留学生猝死事件,无一不让人感到痛心和惋惜。

除了这些让人叹息的严重事件,相信还未走出国门的同学们肯定也都听过学长学姐们关于“国外医院看病死贵”、“都不敢生病了~”、“生病的都要忍着回国再看”的抱怨。

虽然国外的医疗花费确实是巨额的,但是有一个健康的身体可比什么都重要!为了不让同学们“辛辛苦苦攒钱留学20年,一病重回解放前”,新航道老师特此给大家支招:赴外留学到底怎么买保险?

 

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赴外留学怎么买保险?

又是一年留学季,对于不少飞往大洋彼岸、开始新生活的同学来说,入学前必须做的,就是选择合适的医疗保险。美国法律规定,留学生必须购买医保,否则不能注册入学。但上千美元的保险费对不少留学生来说还是太贵。要怎样才能买到合适的医保?笔者在此与大家分享一下注意事项。
首先,一般有两种买学生医保的途径:通过学校购买,或在其他保险网站上购买,后者只要满足学校的要求即可。有些学校强制学生购买校内医保,对于中国留学生来说,虽然有些小贵,但是也会从中受益良多。

学校强制医保一般会选择较好的保险公司合作,保险计划涵盖范围比较全面,学生不仅可以在校内就医,也可在校外合作的定点医院看病。需要注意的是,在美国要提前和校医室或医院预约,不像国内直接到医院挂号,当天就能看病。另外,校内医保手续方便,通常与学费一起缴纳,不用花时间研究名目繁杂的其他医保类型。

如果打算买校外医保,学校通常要求学生提交校内医保 “ 放 弃申请书 ”(Waiver application)。学校对校外医保有最低标准要求,只有满足要求并提供证明,学校才会允许学生注册新学期的课程。

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最高赔付额、自付额、每次急诊自付额等是大多数学校对校外医保要求的几项主要内容,但具体每个学校在金额方面会有不同要求。以下笔者介绍一些医保基本术语,让学生了解如何在就医时不花“冤枉钱”。
1. 保险费 (Premium):个人定期向保险公司支付的费用。
2. 最高赔付额 (Maximum Benefit/Maximum Limit):在投保期内,医疗保险公司对投保人的医疗费用的最高支付额度。学校通常会要求校外医保的最高赔付额有最低标准(Minimum Benefit)。
3. 自付额 (Deductible):每次就医个人先缴纳的费用。医保公司为投保人支付之前,会要求其先付一部分医疗费 。 假 如学 生 买 的医 保 自 付额 为 200美元, 当医疗费低于200美元则需要学生自己掏腰包。学校通常会限制校外医保最高自付额。

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4. 共担保险 (Coinsurance):投保人支付完自付额后,要承担一定限额内一定比例的费用,只有超出该费用的部分,保险公司才全部支付,直至最高赔付额。一般客户和保险公司的付款比例常为20/80或10/90。20/80的意思是除去自付额,剩下的费用自己承担 20%,保险公司承担 80%。假如学生看病共花费2000 美元,医保的自付额为 500 美元,剩下的 1500 美元按 20/80 个人需要再付300美元,总共支付800美元,保险公司支付1200美元。

5. 投 保 人 最 高 应 付 额 (Out-of-pocket limit):在固定时段内 (通常为 1年),个人支付的所有医疗费最高限额(不包括保险费和自付额)。此项可以防止个人因支付大笔医疗费而陷入经济困境。在个人支出达到投保人最高应付额之后,保险公司将支付100%的费用。
6. 终生最高限额 (Life-time maxi⁃mum):保险公司在投保人一生中支付的医疗费最高数额。通常保险公司付完数百万美元后,所有医药费都要自己支付。学生在购买校外医保时,一定要仔细看学校的具体要求,尤其是最低赔付额和自付额方面。此外,看病就医时一定要选择医保范围内的合作定点医院,否则还会多花钱。

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只买便宜医保应付学校规定的同学们要注意,一些不靠谱的医保囊括内容很少,意味着一旦生病,很可能相当于没保险。大家买校外医保要从价钱、合作医院数量,个人身体素质等方面综合考虑。当然最重要的,还是要多多锻炼身体。

 

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